金融支持實體之農(nóng)行“江浙樣本”：全周期服務(wù)企業(yè)成長
俗話說：上有天堂，下有蘇杭。盛夏的蘇杭，綠意正濃，游人不斷，古城的
2023-07-03
俗話說：上有天堂，下有蘇杭。盛夏的蘇杭，綠意正濃，游人不斷，古城的小橋流水與新城的創(chuàng)新繁華交相輝映。作為我國經(jīng)濟最具活力和影響力的地區(qū)之一，江浙一帶的各類企業(yè)也競相呈現(xiàn)勃勃生機。
近日，《證券日報》記者深入浙江、江蘇兩地實地采訪，努力探尋江浙地區(qū)企業(yè)經(jīng)濟活力從何而來？金融機構(gòu)又如何在企業(yè)發(fā)展的不同階段助其一臂之力？
(相關(guān)資料圖)
初陪伴：
助科創(chuàng)“小寶寶”茁壯成長
描述“最強地級市”蘇州的維度有很多，若以記者走訪的蘇州工業(yè)園區(qū)這個層面來看，下面這組數(shù)據(jù)或足夠分量：截至2022年末，蘇州工業(yè)園區(qū)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值近1400億元，已集聚企業(yè)超2000家，龍頭企業(yè)數(shù)量、創(chuàng)新型人才規(guī)模、獲批生物創(chuàng)新藥臨床批件數(shù)量、生物大分子藥物總產(chǎn)能、企業(yè)融資總額等五項指標(biāo)均占全國20%以上。
成績的背后是很多科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展最初期得到政策層面的一定支持，而金融機構(gòu)提供了優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)的服務(wù)?！蹲C券日報》記者在走訪中聽當(dāng)?shù)厝耸拷榻B，相較于北上廣深等地的高新技術(shù)企業(yè)，蘇州引入的很多企業(yè)初期都是“小寶寶”，在金融服務(wù)不斷迭代升級中逐漸長大。
在眾多“小寶寶”企業(yè)中，生物醫(yī)藥企業(yè)是較為典型的行業(yè)代表，由于生物醫(yī)藥產(chǎn)品開發(fā)耗資巨大、周期長，因此需要更長時間醞釀與培育。
成立于2020年11月份的徠特康（蘇州）生物制藥有限公司坐落于蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)。當(dāng)前，公司的一款腫瘤免疫治療產(chǎn)品正處于FDA（美國食品藥品監(jiān)督管理局）的IND新藥研究申報階段，預(yù)計在今年第四季度開啟一期臨床試驗。但隨著研發(fā)費用不斷擴大，急需儲備一定的流動資金，而生物醫(yī)藥企業(yè)因“輕資產(chǎn)”特點，與傳統(tǒng)的銀行金融產(chǎn)品和抵質(zhì)押模式較難契合。
“終于有一家金融機構(gòu)真正認(rèn)識到我們管線的知識產(chǎn)權(quán)價值了。”徠特康創(chuàng)始人、董事長兼總經(jīng)理李月華博士告訴記者，此前從未接觸過管線質(zhì)押業(yè)務(wù)，是農(nóng)行主動找到企業(yè)。
“在前期對接中，了解到徠特康（蘇州）有貸款需求，但單純依托我們自身的專業(yè)知識，難以判斷是否應(yīng)該提供貸款支持。正是有長三角科技要素交易中心、上海技術(shù)交易所的支持，我們才成功落地全國首單生物醫(yī)藥管線質(zhì)押融資業(yè)務(wù)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行蘇州工業(yè)園區(qū)支行行長王薇告訴記者，這解決了生物醫(yī)藥企業(yè)融資難問題，也為銀行對生物醫(yī)藥企業(yè)核心資產(chǎn)價值判斷提供了依據(jù)。
促轉(zhuǎn)型：
綠色金融普惠金融雙輪驅(qū)動
除了支持“小寶寶”科創(chuàng)企業(yè)，在助力普惠金融、支持實體經(jīng)濟綠色發(fā)展與轉(zhuǎn)型方面，銀行依然發(fā)揮了積極作用。
據(jù)農(nóng)行浙江分行公司業(yè)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2023年5月末，該行綠色貸款余額（央行口徑）4508億元，比年初增加1087億元，綠色信貸占比22.88%。近三年綠色信貸年均增量近773億元。
如今，綠色已成為浙江省發(fā)展的底色。站在浙江省湖州市安吉縣天荒坪鎮(zhèn)余村村口，一塊題有紅字的石碑赫然映入記者眼簾：“綠水青山就是金山銀山”，這里就是“兩山”理念的誕生地。
如何做好“兩山”轉(zhuǎn)化，留得青山，贏得未來？安吉縣企業(yè)給出的答案是，將綠色發(fā)展理念融入企業(yè)行動。
安吉久大家具是安吉縣最早進入電競椅行業(yè)的企業(yè)。該企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，從產(chǎn)品研發(fā)之初即秉持綠色環(huán)保理念，“這也就意味著成本會比市場其他競爭者高一些，在資金遇到困難時，是農(nóng)行伸出援手，企業(yè)才得以更好地發(fā)展。”
“普惠型小微企業(yè)是否綠色有時候較難界定，這也導(dǎo)致我們在業(yè)務(wù)推進中常常受到‘綠色金融不夠普惠，普惠金融不夠綠色’的困擾?！鞭r(nóng)行浙江湖州安吉縣支行行長湯曉鶯對記者說：“綠色發(fā)展已深深融入到我們的‘血液’中，在了解到客戶需求后，我們第一時間向上級行尋求幫助并迅速得到了支持?！?/p>
據(jù)農(nóng)行浙江湖州分行行長周孟斌介紹，農(nóng)行湖州分行是農(nóng)總行綠色金融改革創(chuàng)新示范行，創(chuàng)新推出“綠色普惠貸”，安吉久大家具便是首批“嘗鮮”企業(yè)之一。
據(jù)悉，農(nóng)行浙江分行目前已陸續(xù)推出50多款綠色專屬產(chǎn)品，取得了多個“首單”、“首創(chuàng)”佳績。例如，拓寬碳金融應(yīng)用場景，助力碳市場建設(shè)，農(nóng)行浙江分行向安吉某景區(qū)企業(yè)發(fā)放浙江省首筆與林業(yè)碳匯相關(guān)的綠色金融產(chǎn)品林業(yè)碳匯貸140萬元。
護遠行：
助外貿(mào)企業(yè)拓市場
在助力企業(yè)出海揚帆起航的路上，農(nóng)業(yè)銀行也扮演了重要角色。
浙江省作為我國市場經(jīng)濟先發(fā)地區(qū)，開放是其鮮明標(biāo)志之一。浙江省外貿(mào)依存度超60%，2022年進出口總值超4.68萬億元，規(guī)模居全國第三，增量貢獻居全國首位。
有著“中國旅行箱包之都”美譽的浙江省平湖市，是全國三大箱包產(chǎn)業(yè)基地之一，平湖箱包出口量占全國的三分之一。
“從2009年為浙江新秀箱包營銷有限公司成功注入第一筆國際貿(mào)易融資貸款開始，我們見證了一家只有40臺縫紉機的箱包工廠一步步發(fā)展壯大，走出國門走向世界的歷程?！鞭r(nóng)行嘉興平湖支行工作人員的一句感慨道出了銀行與企業(yè)的關(guān)系：互相支持，一起成長。
2022年，箱包行業(yè)逐步回暖，上述企業(yè)生產(chǎn)資金需求迫切，但由于授信額度使用完畢，常規(guī)的信貸產(chǎn)品無法派上用場。
“在了解到企業(yè)出口投保了中信保后，我行結(jié)合行內(nèi)產(chǎn)品優(yōu)勢，設(shè)計了‘專屬’融資方案，在不占用企業(yè)自身授信額度下，創(chuàng)新使用出口信保融資，2022年累計為新秀箱包發(fā)放25筆融資，金額達1400萬美元?！鞭r(nóng)行嘉興平湖支行工作人員介紹，今年以來，該行通過本外幣差異化定價，又為企業(yè)發(fā)放人民幣貿(mào)易融資2500萬元，極大降低了企業(yè)融資成本。
困難時雪中送炭，發(fā)展路上錦上添花。農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行國際金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行多管齊下，強化內(nèi)外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險保障。今年1月份至5月份，出口信保融資同比增長40%，累計辦理國內(nèi)國際信用證約410億元，同比增超39%。
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